5 razloga zašto osiguranje neće da isplati odštetu

Postoje dve vrste osiguranja vozila – jedna je obavezno osiguranje motornih vozila, a druga je čuveno kasko osiguranje, o kojem postoji mnoštvo oprečnih mišljenja.

Dok je obavezno osiguranje neophodno i ima ga svaki vlasnik motornog vozila, kasko osiguranje se dobrovoljno zaključuje između osiguravajuće kuće i osiguranika. Ono štiti prava vlasnika vozila od posledica koje su definisane u ugovoru – kvarova, krađe i sl.

Šta se dešava u slučajevima saobraćajnih nezgoda, ko isplaćuje odštetu oštećenom licu?

Obavezno osiguranje obuhvata premiju od auto-odgovornosti, odnosno nanošenja štete drugom vozilu u saobraćajnim nezgodama. Dakle, ako dođe do saobraćajne nesreće koju je uzrokovao osiguranik, osiguravajuća kuća oštećenom licu treba da isplati naknadu štete. Međutim, ako je auto kasko osiguran naknada štete će biti isplaćena bez obzira ko ju je prouzrokovao. 

Primer – ako imate kasko osiguranje i krivi ste za udes koji je izazvao znatnu štetu na tuđem autu, obavezno osiguranje će isplatiti štetu na vozilu oštećenog lica, dok će kasko polisa isplatiti štetu na vašem vozilu. 

Ipak, postoje slučajevi u kojima osiguranje nije “pokrilo” troškove štete na vozilima. Srđan Popović Advokat iz Novog Sada nam otkriva zbog kakvih problema sa osiguranjem su mu se klijenti najčešće obraćali i kako ih preduprediti i ostvariti maksimalnu naknadu štete:

Policijski zapisnik je obavezan

Nakon saobraćajne nezgode, ako niste povređeni, prvo što treba da učinite jeste da pozovete policiju da sačini zapisnik. Policijski zapisnik će biti osnov za potraživanje naknade štete. Međutim, na našim drumovima se dešava i mnoštvo manjih saobraćajnih nezgoda, tzv. “čukanja” za koje je predviđeno popunjavanje evropskog obrasca.

Evropski obrazac se popunjava u slučajevima saobraćajnih nezgoda gde nema povređenih i materijalna šteta ne prelazi 200.000 dinara. Ponekad može biti teško proceniti kolika je šteta na autu – čini vam se da je neznatna, a kada odete u servis popravka košta znatno više od 200.000 rsd. Za štete veće od ove sume osiguravajuće kuće traže policijski zapisnik, zato insistirajte da pozovete policiju nakon udesa, bez obzira ko je kriv za štetu i da li drugi učesnici žele da policija bude pozvana. Jedino ćete na taj način biti u mogućnosti da adekvatno zaštitite svoja prava.

Prvo procena štete, pa tek onda popravka automobila

Kada se dese manje nezgode prilikom kojih su pričinjene manje materijalne štete na autu – oštećeni farovi ili ulubljena limarija – oštećeni žele da ih saniraju čim pre. Ipak, ako želite (a želite!) da naplatite naknadu štete od osiguravajuće kuće, treba da poštujete protokol, a ne da odvezete auto direktno kod majstora.

Protokol nalaže da kontaktirate osiguravajuću kuću, prijavite štetu, nakon čega izlazi procenitelj koji dokumentuje oštećenja i daje procenu iznosa potrebnog za naknadu štete.

Ako ste odvezli auto kod majstora, čak i u ovlašćeni servis, uprkos računima koji potvrđuju kakve ste popravke izvršili, osiguranje može odbiti isplatu.

Kasko ne pokriva teže saobraćajne prekršaje

Kao što smo spomenuli u uvodu, obavezno osiguranje pokriva štetu na vozilu oštećenog lica, dok kasko pokriva troškove i kada ste vi prouzrokovali štetu. Da li je tako u svim slučajevima? 

Ne. Ako ste namerno napravili saobraćajni prekršaj, vozili ste pod dejstvom opijata ili ste udes prouzrokovali grubom nepažnjom kasko osiguranje može odbiti da vam isplati naknadu štete. 

Pod grubom nepažnjom podrazumeva se prekoračenje brzine za više od 50 km/h, prolazak kroz crveno svetlo na semaforu (nasilnička vožnja), preticanje po punoj liniji. Ukoliko u policijskom zapisniku stoji neka od nabrojanih stavki, kasko s punim pravom može odbiti da vam isplati naknadu štete.

Ukoliko ste pod dejstvom opijata, zaboravite na kasko

Ako ste upravljali autom pod dejstvom alkohola (0.3 promila alkohola u krvi) ili narkotika, nećete imati pravo na naknadu štete putem kasko osiguranja. Bilo da je u pitanju naknada osiguranja za povrede ili za materijalnu štetu na automobilu, odšteta neće biti isplaćena, jer vožnja pod dejstvom psihoaktivnih supstanci direktno isključuje kasko.

Ako vam je automobil ukraden naknada štete je srazmerna njegovoj vrednosti

Kasko osiguranje pokriva i krađu vozila, ali ako ste mislili da će vam biti isplaćena suma novca kojom ćete moći da kupite automobil kao vaš, samo nov, moramo vas razočarati. U slučajevima kada je vozilo ukradeno vrši se procena njegove vrednosti na dan krađe. Procena vrednosti vozila vrši se na osnovu kataloga AMSS-a – razmatra se koliko je vozilo izgubilo na vrednosti zbog korišćenja u poređenju sa novim automobilom.

Vlasnici čiji su automobili u momentu krađe bili stari po 5 ili više godina često su dobijali iznos naknade koji je umanjen za 50% u odnosu na vrednost novog automobila, što je jedan od top pet razloga nezadovoljstva korisnika kasko osiguranja.

U slučajevima saobraćajnih nezgoda, kada ste pod stresom, zabrinuti i potrešeni novonastalim zbivanjima, najbolje je da kontaktirate advokata koji ima iza sebe veliko iskustvo u sporovima iz ovog domena. Bilo da ste vi prouzrokovali štetu ili ste oštećeno lice, advokat će vas posavetovati kako da postupite kako biste zaštitili i osigurali svoja prava. Srećno.

PR tekst

____________________________________________